Почему мы тратим больше, чем зарабатываем: анализ и решения
Большинство людей все еще прибегает к кредитным организациям по любому поводу.
К сожалению, люди бедны не только из-за недостатка средств, но и по вине долгов с процентами.
Хочется жить на свободные средства, а не сводить концы с концами, но для этого нужно начать копить и найти корень проблемы.
Отсутствие учета средств
Это одна из причин. Если человек не ведет записи с постоянными доходами и расходами, то не замечает, как его расходы постепенно преобладают над доходами из-за чего появляется кассовый разрыв.
Нет резерва
На счету каждого гражданина обязательно должны лежать средства, равные трем месяцам постоянных расходов, чтобы хватило при экстренном случае.
Застой доходов
Если постоянно стремиться к повышению зарплаты, хотя бы на 10% в год, то можно приятно удивиться образовавшемуся профициту средств.
Причины постоянных трат
Непредвиденные расходы. Лечение, ремонт, техника и дальше по списку.
Если сломался холодильник, то его надо сдать в ремонт либо купить новый. А на это нужны деньги, которых и так не бывает.
В этом случае многие обращаются к кредитным картам за небольшой суммой, которую надеются закрыть до окончания льготного периода.
Жизнь в кредит. Покупка автомобиля, поездка в отпуск и даже покупка квартиры.
Все привыкли брать для этих целей потребительский или ипотечный кредит, который растянется на не один десяток лет.
Ладно, ипотека, квартиру можно сдавать в аренду до тех пор, пока она не оплатится за счет арендатора. Но вот автомобиль и отпуск не настолько важные вещи. Жить надо по средствам.
Состояние аффекта. Иногда вещь может показаться очень нужной и человек, не обдумав все за и против, покупает ее.
Потом состояние проходит, и он понимает, что совершил ошибку и у него не осталось денег на нечто более нужное.
Если эти приступы повторяются часто, то это звоночек и человеку пора обращаться к специалисту с жалобой на шопоголизм.
Хорошо, причины постоянных трат и ошибки ясны, осталось понять, как научиться копить.
Пошаговый план к накоплению:
• Пересмотр бюджета. Самый первый и фундаментальный шаг, который позволит начать все с чистого листа. Проверить все ли расходы необходимы или можно от чего-то отказаться или просто поменять.
Посмотреть на список доходов, если человек едва сводит концы с концами, то это повод для поиска льготных программ для малообеспеченных;
• Ведение учета бюджета. В записной книжке или таблице Exel составить два списка: постоянные и переменные доходы и расходы. А также можно отдельно выписывать сколько вложено в накопления;
• Использование финансовых инструментов. Одну часть на вклад без возможности снятия, а другую пустить в инвестиции.
Для этого можно проконсультироваться со специалистом или самостоятельно прочитать профессиональную литературу от ведущих экономистов и трейдеров.
Никогда нельзя хранить сбережения только в одном месте для безопасности. Наличные средства не должны превышать 10% от сбережений;
• Психологическая поддержка. Это касается шопоголиков, которые не могут управиться с импульсивными покупками. Но и для остальных тоже подойдет.
Если средства не позволяют купить вещь, то можно просто с собой договориться и потом ее взять, а не категорично отказываться от покупки.
Это позволит на продолжительное время успокоиться и подумать, нужна ли эта вещь.
Благодаря вышеперечисленным советам получится скопить немалую сумму, если откладывать постоянно без пропусков.
Ранее я рассказывал, что не стоит говорить при поступлении на работу.
